珠知〔2017）131號

橫琴新區、各區（經濟功能區），各有關單位：

　　為進一步提高基金運行效率，擴大科技型中小企業知識產權質押融資規模，經市知識產權質押融資風險補償基金決策委員會審議，現印發《珠海市知識產權質押融資風險補償基金試行管理辦法》，請遵照執行。執行過程中如遇問題，請徑向基金決策委辦公室（市知識產權局）反映。

　　特此通知。

珠海市知識產權局

珠海市財政局

珠海市金融工作局

中國人民銀行珠海市中心支行

中國銀行業監督管理委員會珠海監管分局

2017年12月28日

珠海市知識產權質押融資風險補償基金試行管理辦法

第一章  總  則

　　第一條 為貫徹落實中央、國務院關于加快實施創新驅動發展的戰略部署，進一步發揮知識產權推動產業轉型升級和經濟提質增效的作用，提升政府財政資金杠桿和風險保障作用，實現知識產權市場價值，解決輕資產的科技型中小企業融資難問題，做好珠海市知識產權質押融資風險補償基金（以下簡稱“基金”）的管理工作，制定本辦法。

　　第二條  基金用途主要為建立風險補償資金池，代為補償銀行、保險、融資性擔保機構等開展企業知識產權質押融資時產生的部分風險損失，主要指知識產權質押融資貸款期間的本金及利息，不包括逾期后的罰息復利。

　　第三條 本辦法所稱中小企業是指在珠海市行政區域內注冊，具有獨立法人資格并從事生產經營，符合國家《中小企業劃型標準規定》有關中小企業劃型標準，持續進行研究開發、生產和服務的企業。

　　第四條 本辦法所稱的知識產權質押融資，是指采用包括專利、商標和著作權（版權）等知識產權進行質押以獲得銀行授信資金的融資模式。

　　第五條 合作機構是指與基金管理人簽署合作協議，開展知識產權質押貸款業務的銀行業金融機構、保險公司及融資性擔保機構等（時機成熟時可引入其他機構）。

　　第六條 基金由市財政統籌中央及省、市資金安排，首期規模人民幣4000萬元，其中中央財政1000萬元、市財政3000萬元，市財政3000萬元為市財政安排給珠?？萍紕摌I投資有限公司的注冊資本金?；鸫胬m期五年（自2016年12月起），五年內運作良好，可以報請市政府以及省級主管部門申請延長運營期限。

第二章  基金架構

　　第七條 基金由四方共同參與，市知識產權局代表市政府作為基金的出資人，引導資金的使用方向，珠?？萍紕摌I投資有限公司作為基金管理人，負責基金的日常運作，保障資金的有效使用；橫琴國際知識產權交易中心有限公司作為知識產權交易平臺，負責為基金提供知識產權評估、質押、處置等服務；商業銀行、保險公司及融資性擔保機構作為基金的合作機構，負責為中小企業的知識產權提供貸款、保險、擔保等服務。

　　第八條 基金設基金決策委員會，由市知識產權局、市財政局、市金融局、人民銀行珠海市中心支行、珠海銀監分局組成，是基金最高決策機構。主要職責包括：

　?。ㄒ唬┲贫ɑ鸸芾磙k法；

　?。ǘ┐_定基金扶持產業方向或支持企業類型；

　?。ㄈ┐_定合作機構和風險補償基金合作方案；

　?。ㄋ模徍嘶鹬卮箜椖恐С霾㈤_展績效評價工作；

　?。ㄎ澹┗鸸芾硎马椀恼{整和決策。

　　決策委員會辦公室設在市知識產權局，承擔基金決策委員會日常工作。

　　第九條 基金管理人負責基金的運營管理，業務上接受決策委員會的監督管理以及決策委員會辦公室的工作指導，負責基金日常專項運營工作。主要職責包括：

　?。ㄒ唬┴撠熁鸬娜粘＿\作，保證基金的安全性和使用效率；

　?。ǘ┛己?、篩選和評價擬合作機構，并擬定合作方案；

　?。ㄈ┰谫J款發放前對貸款項目確認出現風險后是否屬于基金的補償范圍及具體補償的項目及金額；

　?。ㄋ模┴撠熧J款發放后的跟蹤管理及信息反饋，并在貸款出現風險后根據決策委員會的審定結果進行補償資金的撥付；

　?。ㄎ澹┌匆笙驔Q策委員會提交基金年度運營情況和績效報告，并做好相關財政項目的績效自評等工作；

　?。┢鸩葜卮笫马棝Q策議案提交決策委員會審議；

　?。ㄆ撸Q策委員會交辦的其他相關任務。

　　第十條 知識產權交易平臺負責風險補償項目項下質押知識產權的評估（評價）、質押、處置等，交易平臺應勤勉盡責，合理評估（評價）質押知識產權的價值，為合作金融機構的信貸決策提供有效支撐，提高質押知識產權的流動性，在出現不良貸款的情況下，協助合作機構處置質押知識產權，盡可能回收風險資產本息。

　　第十一條 合作銀行應同時具備以下條件：

　?。ㄒ唬┮婪ê弦幗洜I，信貸審批流程先進，服務效率高，風險防控能力強，擁有專業的服務團隊和健全的知識產權質押貸款管理制度；

　?。ǘ┖献縻y行應充分發揮主觀能動性，擴大知識產權質押貸款的規模。各合作銀行發放貸款的總額度至少應達到基金規模的10倍；

　?。ㄈ┘{入風險補償范圍的合作銀行中小企業知識產權質押貸款業務，貸款利率不得超過合作銀行同期、同檔次、同擔保方式貸款加權平均利率。

　　第十二條 合作融資性擔保機構應同時滿足以下要求：

　?。ㄒ唬┮婪ê弦幗洜I，風險防控能力強，獲得其合作銀行準入并授予授信額度；

　?。ǘC構費率不超過擔保金額的2%。

　　第十三條 合作保險公司應同時滿足以下要求：

　?。ㄒ唬┮婪ê弦幗洜I，風險防控能力強，獲得其合作銀行準入；

　?。ǘ┍ｋU費率不超過保險金額的2%。

第三章  扶持方向

　　第十四條 基金主要投向珠海市專利、商標、著作權（版權）等知識產權質押融資項目。申請風險補償的貸款項目應滿足以下條件之一：

　?。ㄒ唬┯行趦鹊膰腋咝录夹g企業、入庫企業；獲得廣東省“創新型試點企業”或“創新型企業”稱號的企業；獲得國家、省、市知識產權示范或優勢企業稱號的企業。

　?。ǘ﹪?、省或市創新創業、工業設計等大賽的獲獎企業。

　?。ㄈ┙?年內獲得國家、省、市、區科技立項的企業。

　?。ㄋ模┓衔沂挟a業布局和發展方向的、具有中長期發展前景的企業。

　　第十五條 知識產權質押貸款必須用于本企業或主要關聯方技術研發，項目產業化建設、運營、管理、技術改造，流動資金周轉等生產經營活動，不得用于其它用途。

　　第十六條 單個企業每年最多可申請1個風險補償項目，貸款金額原則上不超過500萬元，貸款期限原則上不超過1年。

第四章  運作方式

　　第十七條 基金管理人為基金初選出銀行、保險公司和融資性擔保機構等合作機構，報基金決策委員會確定最終合作機構，由基金管理人與合作機構簽署合作協議。

　　第十八條 基金管理人按合作銀行每筆新增投放知識產權質押貸款總規模的10%，將風險準備金專戶存于該銀行，并實行動態調整。每筆風險準備金于貸款到期后若沒有發生代償風險，則由銀行退回基金管理人基金專戶。風險準備金存放于各銀行的總額不超過基金規模。

　　第十九條 在貸款發放前，基金管理人應在5個工作日內對每筆知識產權質押貸款進行會審、評估，對市場風險進行防控，確認是否屬于本基金補償范圍以及具體補償的項目及金額。

　　在貸款本金出現逾期后，合作金融機構應在3個工作日內向基金管理人提出書面補償申請，由管理人初審并在3個工作日內上報決策委員會辦公室，決策委員會須在收到管理人書面材料3個工作日內召開會議，根據基金管理人在貸款發放前的認定結果，從貸款真實性及產業導向兩個方面進行審定。

　　在貸款發放前經確認屬于基金應補償的貸款項目的，在貸款本金逾期后，經決策委員會審定，由基金管理人將補償資金從基金專戶中支出?；鸸芾砣嗽?個工作日內會同合作機構辦理具體劃轉手續。

　　第二十條 如出現貸款損失時，風險分擔模式根據不同情況分別實施。

　?。ㄒ唬τ谛庞玫燃壿^高、貸款風險較低的企業貸款，采取基金與銀行直接合作的方式，基金與銀行原則上按4：6 分擔風險損失。

　?。ǘτ谛庞玫燃壿^低、貸款風險較高的企業貸款，可引入保險公司、融資性擔保機構等其他機構，銀行與其他機構共同作為合作機構?；鹋c合作機構原則上按照4:6分擔風險損失，銀行與其他機構風險分擔比例自行約定。

　　第二十一條 風險補償工作完成后，合作機構應積極采取措施對貸款損失部分進行追償。在追償收回資金的10個工作日內，應將收回資金按照追償產生的必要合理費用、本金、利息順序補償給基金及各合作機構。其中本金、利息按照基金及各合作機構的風險承擔比例等比例補償，如事先有約定的從其約定。

第五章  項目管理

　　第二十二條 基金管理人應勤勉盡責做好基金的管理，加強與合作機構的溝通，切實運作好基金?；鸢茨晗蚬芾砣酥Ц豆芾碣M，管理費按基金規模的2%計提。

　　第二十三條 合作銀行應嚴格依規做好貸后管理工作，保證貸款風險分類準確、信息完整，定期對貸款質量進行分析，并于每季度終了后2個月內，向基金管理人報送上季度知識產權質押貸款情況，包括貸款企業的季度財務報表，年度審計報告，貸款資金使用狀況等?；鸸芾砣藢⑾嚓P數據匯總后上報基金決策委員會。如合作銀行逾期未提交或未按要求提交報告的，基金管理人有權提出對該銀行所放款項目不給予后續的風險補償，并將合作銀行貸后報告提交的效率和質量，作為新一年度篩選合作機構的重要參考。對違反國家法律法規、財經相關規定，以及不符合本辦法相關貸款條件發放的貸款，形成的損失不屬于基金補償范圍。

　　第二十四條 基金管理人與合作機構應加強定期信息交流。若發生下列情況，合作機構應于3個工作日內書面通知基金管理人，由管理人開展調查并在3個工作日內將調查情況上報決策委員會辦公室：

　?。ㄒ唬┤谫Y企業不按期支付利息；

　?。ǘ┤谫Y項目出現逾期；

　?。ㄈ┖献鳈C構認為融資企業存在不能正常還款風險；

　?。ㄋ模┖献鳈C構認為需要通知的其他重要事項。

　　第二十五條 當風險補償金額達到基金總規模的50%，應立即暫停本基金業務。各合作機構應加強自查，加快完善風險管理制度，當逾期率回復正常后，經決策委員會同意后再行恢復。

　　第二十六條 基金產生的溢價、孳息等收益全部補充基金。

第六章  監督管理

　　第二十七條 基金必須?？顚Ｓ?，禁止任何部門和單位截留、挪用。決策委員會可以委托會計師事務所對基金撥付使用情況進行審核，也可委托審計部門進行審計。如發現基金管理人有擅自挪用基金的情況，有權取消基金管理人資格并追究相關人員責任，并且要求基金管理人賠償相關的經濟損失。構成犯罪的，依法移交司法機關處理。

　　第二十八條 合作機構弄虛作假或與企業合謀騙貸、套取基金的，一經查實，依法追回基金，取消其合作機構資格。對騙取、挪用銀行貸款的企業，不再納入貸款風險補償范圍，依法追究法律責任。

　　第二十九條 對于發生代償的貸款單位3年內不能申報各級、各類科技計劃項目，惡意到期不還款的單位，取消申報各級、各類財政支持項目的資格。

第七章  附則

　　第三十條 本試行辦法自印發之日起實施，有效期3年，《珠海市知識產權質押融資風險補償基金管理辦法（試行）》（珠知[2016]78號）同時廢止。

　　第三十一條 風險補償項目實施的期限原則上不能超出本辦法有效期，否則基金不承擔任何風險補償責任。

　　第三十二條 基金在本辦法到期并履行相關風險補償責任后，余額按出資比例退還各級財政。

　　第三十三條  在基金管理人認真履行了管理職責后，若仍出現貸款逾期，經基金決策委認定可由基金予以補償的，造成的資金損失不納入珠?？萍紕摌I投資有限公司國有資本考核范疇。

　　第三十四條 本辦法由基金決策委員會負責解釋。